Perspectivas sobre finanças relacionadas à natureza: Diana Baron, Banco de Bogotá

Um número crescente de instituições financeiras em todo o mundo está começando a adotar as recomendações da Taskforce on Nature-related Financial Disclosures’ (TNFD). A Global Canopy executou recentemente um programa de apoio à implementação da TNFD com bancos sul-americanos para ajudá-los a iniciar avaliações relacionadas à natureza, cobrindo todas as fases da abordagem de avaliação voluntária da TNFD, LEAP (Localizar, Estimar, Avaliar, Preparar-se)).

O Banco de Bogotá estava entre os participantes do programa. Conversamos com sua Chefe de Finanças Sustentáveis, Diana Baron, sobre a importância da natureza no setor bancário, as principais conclusões do programa, suas principais dicas para colegas que estão começando a explorar as recomendações do TNFD e muito mais.

Essa entrevista também está disponível em inglês e espanhol.

Nome: Diana Baron Função: Head of Sustainable Finance Organização: Banco de Bogotá Local: Bogotá, Colombia

De que forma seu banco interage com a natureza?

Em três grandes áreas. Em primeiro lugar, o risco – avaliamos riscos e oportunidades em setores com impactos e dependências da biodiversidade, como a agricultura. Monitoramos as transações de clientes atuais e potenciais em áreas de importância ecológica, especialmente hotspots de desmatamento. O desmatamento e o tráfico ilegal estão excluídos do nosso financiamento de crédito.

Em segundo lugar, oportunidades e inovação – estamos orgulhosos de ter o primeiro cartão de débito ‘verde’ na Colômbia. Ele oferece aos nossos clientes de varejo um instrumento financeiro para apoiar a preservação e restauração de florestas na Amazônia colombiana e manguezais no Caribe colombiano. 1% dos gastos de cada cliente vai para o plantio de árvores. Para cada duas árvores financiadas pelos clientes, o Banco de Bogotá planta uma. Nosso parceiro é a Saving the Amazon, que conserva a Amazônia plantando árvores com comunidades indígenas locais. Temos várias outras alianças importantes como essa, que vemos como colaborações críticas para desenvolver oportunidades financeiras e inovação.

Em terceiro lugar, através dos nossos compromissos. Somos o primeiro banco colombiano a assinar a Declaração da Mansion House para combater o comércio ilegal de animais selvagens e o Finance For Diversity Pledge, e a ingressar na Amazon Finance Network, que promove o crescimento sustentável em toda a Amazônia.

Por que é importante integrar a natureza em sua estratégia e operações de negócios?

Somos um banco colombiano e a Colômbia é o segundo país com maior biodiversidade do mundo. À medida que a biodiversidade está diminuindo, nossos recursos naturais também diminuem – há uma ligação tênue que não é bem compreendida. Identificar oportunidades é uma forma de aumentar nosso portfólio sustentável, enquanto a identificação de riscos nos ajuda a saber como os riscos da natureza afetarão nossos clientes e, portanto, nossa carteira de empréstimos. A natureza oferece uma maneira importante de entender os riscos não financeiros e oferece oportunidades de mercado.

Como a perspectiva da sua organização sobre a natureza evoluiu e como seu papel no banco mudou junto com isso?

A biodiversidade e sua relação com o setor bancário é um conceito novo e o banco tem investido em recursos e conhecimento nesse campo. Geralmente, os bancos costumavam se concentrar em riscos financeiros e não entendiam bem os riscos não financeiros.

“Agora há o reconhecimento de que o longo prazo deve ser levado em consideração sobre a lucratividade de curto prazo. A sociedade está pedindo aos bancos que sejam mais conscientes sobre o que estão financiando. No Banco de Bogotá, temos uma forte carteira sustentável, que cresceu 15 vezes nos últimos três anos e agora é uma das principais fontes de crescimento do banco.”

Em minha função atual, sou responsável por coordenar a estratégia ESG (Ambiental, Social e de Governança) do banco, e esse trabalho abrange análise de risco, governança, relatórios e integração da ‘visão de finanças sustentáveis’ em todo o banco. Nossa equipe de ESG conta com especialistas que apoiam os gestores de relacionamento e clientes do banco na identificação de oportunidades e riscos de financiamento relacionados à natureza e ao clima. Há três anos, éramos uma equipe ESG de três e agora, 17. Inicialmente, nos concentramos em integrar as mudanças climáticas à ação social. Nosso trabalho costumava se concentrar fortemente no risco, mas agora temos o conhecimento para vincular riscos a propostas de valor de longo prazo e oportunidades de mercado, o que aumentou a relevância e a visibilidade do ESG dentro do banco.

Em que estágio seu banco está integrando a natureza em seus processos operacionais, tomada de decisão e estratégia de negócios?

Temos um amplo portfólio de sustentabilidade, financiamos atividades de exclusão – incluindo desmatamento – e mudamos de um foco singular no risco para considerar adicionalmente as oportunidades relacionadas à natureza. Para empresas de setores que consideramos críticos para a biodiversidade, realizamos due diligence especializada como parte de nossa tomada de decisão financeira. Temos usado ENCORE desde 2020 para entender quais setores são críticos, o capital natural de cada setor e a relação entre a biodiversidade e os processos industriais dos setores.

Quais são alguns dos desafios que você encontrou ao integrar a natureza às operações?

Faltam-nos bons dados. Muitas vezes não temos informações oportunas, os locais reais em que os clientes estão operando ou registros históricos detalhados. Estamos fazendo o nosso melhor em nossa devida diligência, solicitando informações mais detalhadas, como coordenadas de localização, mas ainda é difícil. O segundo desafio é o conhecimento – de repente, no setor bancário, agora precisamos ser educados em um campo tão amplo, abrangendo biologia, tráfico de animais, mudanças climáticas e muito mais, que estamos apenas começando a entender. Temos que aprender fazendo.

Quais foram as principais conclusões do Banco de Bogotá sobre o programa de apoio à implementação do TNFD da Global Canopy?

Inicialmente, pensamos que o TNFD seria muito semelhante à Força-Tarefa sobre Divulgações Financeiras Relacionadas ao Clima, com foco em impactos e governança, mas aprendemos que o TNFD é mais avançado e requer uma compreensão específica da natureza. Por meio do programa da Global Canopy, aprendemos como entender melhor os riscos e oportunidades relacionados à natureza e avaliar corretamente os riscos relacionados à natureza de nossos clientes. Isso aumentará nossa compreensão de nosso risco, dos riscos de nossos clientes e de nossa abordagem à análise de risco. Também apoiará nossa proposta de valor à medida que ajustamos produtos e serviços para proteger e restaurar a natureza. Uma de nossas próximas ações é emitir nosso primeiro relatório alinhado ao TNFD no próximo ano, e levaremos o que aprendemos no programa para este trabalho.

Quais são as melhores ferramentas para rastrear dependências e impactos na natureza?

O ENCORE pode ajudar os bancos a rastrear dependências e impactos na natureza e identificar aqueles com maior impacto. Todos os setores são afetados por muitos riscos, mas você deve primeiro se concentrar naqueles que são mais relevantes, e o ENCORE ajuda você a fazer isso. Também usamos dados disponíveis da agência climática da Colômbia sobre hotspots geográficos para desmatamento e biodiversidade. A abordagem LEAP da TNFD nos deu uma estrutura sólida e nos tornou mais conscientes dos riscos e oportunidades relacionados à natureza. Por meio do programa da Global Canopy, aprendemos a avaliá-los adequadamente para que possamos priorizar setores e clientes.

Quais são suas principais dicas para seus colegas de outros bancos que estão começando a explorar as recomendações do TNFD?

Obtenha os melhores dados possíveis sobre a localização de seus clientes – a localização é fundamental. Você pode ter o endereço da sede do seu cliente, mas é irrelevante se a produção ocorrer em outro lugar. Aproveite o ENCORE e os recursos no site da TNFD. E ajuste seus processos para obter mais informações de seus clientes para que você possa analisar de forma robusta os impactos e dependências relacionados à natureza.

Como você acha que o TNFD vai moldar a maneira como os bancos em seu país irão operar?

Integrar a natureza nas operações financeiras e não financeiras é fundamental – é crucial ter uma gestão de risco abrangente. A TNFD apóia isso, assim como na identificação de oportunidades de financiamento para proteção e restauração da biodiversidade.

Que recomendações você daria para os formuladores de políticas apoiarem os bancos a mudar para resultados mais positivos para a natureza?

Estou obcecado com a falta de dados! Na Colômbia, precisamos de um sistema nacional de dados robusto para permitir que os bancos obtenham melhores informações e realizem análises mais completas relacionadas à natureza. É uma pena que os bancos tenham que individualmente e isoladamente tentar acessar e avaliar dados, provavelmente duplicando o trabalho uns dos outros. Tem que haver uma maneira mais eficiente.

A 16ª reunião da Conferência das Partes da Convenção sobre Diversidade Biológica (COP16) será realizada em Cali, Colômbia, de 21 de outubro a 1º de novembro de 2024. O que você acha que sediar a COP16 fará pelas finanças relacionadas à natureza na Colômbia?

Deve aumentar a conscientização sobre como a biodiversidade da Colômbia está em perigo e como isso afeta nossas vidas diárias. Vejo isso como uma grande oportunidade de aprender as melhores práticas de financiamento e conservação da natureza em todo o mundo.

Faça o download de um módulo de treinamento criado para fornecer orientação prática às instituições financeiras sediadas na América do Sul sobre a implementação do escopo e da fase de localização da abordagem LEAP da TNFD.

Módulo de treinamento

A Global Canopy é parceira fundadora da TNFD e foi parceira piloto oficial da TNFD antes do lançamento das Recomendações Finais da TNFD em setembro de 2023. Continuamos a fornecer conhecimento técnico ao TNFD e a capacitar empresas e instituições financeiras, preparando-as para começar a adotar as recomendações do TNFD. O programa de suporte à implementação do TNFD da Global Canopy para bancos sul-americanos foi financiado pela Norad.