Perspectivas sobre finanças relacionadas à natureza: Carlos Santos, Banco Bolivariano

Um número crescente de instituições financeiras em todo o mundo está começando a adotar as recomendações da Taskforce on Nature-related Financial Disclosures – TNFD (Força-Tarefa sobre Divulgações Financeiras Relacionadas à Natureza, em português). A Global Canopy recentemente realizou um programa de apoio à implementação da TNFD com bancos sul-americanos para ajudá-los a iniciar avaliações relacionadas à natureza, cobrindo todas as fases da abordagem de avaliação voluntária da TNFD, a abordagem LEAP (Localizar, Estimar, Avaliar e Preparar-se).

O Banco Bolivariano foi um dos participantes do programa. Conversamos com o Chefe de Sustentabilidade, Carlos Santos, sobre a importância da natureza no setor bancário, principais aprendizados do programa, suas dicas principais para colegas que estão iniciando a explorar as recomendações da TNFD, e mais.

Essa entrevista também está disponível em inglês e espanhol.

Nome: Carlos Santos Cargo: Chefe de Sustentabilidade Nome do banco: Banco Bolivariano Localização: Guayaquil, Equador

De que maneiras o seu banco interage com a natureza?

O Equador é um dos países mais biodiversos do mundo, abrigando cerca de 10% das espécies de plantas do mundo e uma vasta gama de vida selvagem em sua floresta amazônica, altiplanos andinos, regiões costeiras e as icônicas Ilhas Galápagos. O Banco Bolivariano está intimamente ligado a essa riqueza natural por meio de seus empréstimos para setores-chave como agricultura, construção, aquicultura e outros, todos os quais interagem com os ecossistemas do país. Nosso banco tem uma longa história de banco corporativo nesses setores.

Emitimos nosso primeiro blue bond no ano passado – um marco significativo para nós na promoção da sustentabilidade ambiental. Esta emissão compreende um blue bond de cinco anos de US$80 milhões, que apoia o financiamento de projetos focados na produção sustentável de frutos do mar, gestão de água e águas residuais, gestão de resíduos sólidos e economia circular¹. É respaldado por investimentos do IDB Invest e FinDev Canada. A estrutura do bond inclui incentivos baseados em desempenho vinculados a objetivos ambientais, com penalidades por não conformidade. Esta emissão está alinhada com nossa estratégia de apoiar a proteção ambiental enquanto atende aos objetivos dos investidores. O Equador é um grande exportador global de camarão, e o Banco Bolivariano há muito apoia a indústria do camarão. Este bond financiará projetos sustentáveis na produção de frutos do mar, alinhando-se ao compromisso do banco com a sustentabilidade e os interesses econômicos do Equador.

Como a perspectiva do seu banco sobre a natureza evoluiu, e como o seu papel se encaixa nisso?

A perspectiva do Banco Bolivariano evoluiu de inicialmente perceber questões ambientais isoladamente do resto do banco para agora integrar a sustentabilidade no coração de nossas operações e estratégia. Meu papel é integrar a natureza em nosso negócio principal. Meu objetivo é garantir que todas as áreas do banco reconheçam a natureza como uma parte interessada nos processos de tomada de decisão, e obter reconhecimento interno de que nossa estrutura de negócios está intimamente ligada à saúde de nossos ecossistemas.

“Como banco, acredito que somos um agente de mudança, e por meio de nossa oferta de crédito, podemos incentivar clientes e indústrias a integrar a natureza em seus processos, promovendo uma mudança para práticas mais sustentáveis.”

Estou no banco há dois anos – parte de uma equipe de quatro membros – e meu papel mudou de acordo com essa evolução no pensamento do banco. Meu papel se expandiu ao longo dos anos para impulsionar iniciativas para promover a sustentabilidade em todas as partes do banco e suas operações. Um aspecto chave do meu papel é avaliar os riscos potenciais e impactos tanto na natureza quanto no banco ao fornecer financiamento a clientes em indústrias que podem afetar o meio ambiente. Para nós, na equipe de sustentabilidade, ferramentas como ENCORE têm sido cruciais na avaliação e compreensão dos riscos ambientais. Essas ferramentas fornecem insights valiosos que nos ajudam a identificar impactos potenciais e tomar decisões informadas para promover um financiamento responsável e sustentável.

Por que é importante para a sua organização integrar a natureza em sua estratégia de negócios e operações, e por que outros bancos deveriam considerar fazer isso?

Integrar a natureza em nossa estratégia de negócios é crucial não apenas para gerenciar riscos ambientais, mas também para desbloquear valor a longo prazo. Como banco, as atividades de nossos clientes, especialmente em setores como agricultura, energia e aquicultura, estão profundamente conectadas aos recursos naturais. Essa abordagem também cria oportunidades para produtos inovadores como green e blue bonds, atendendo à demanda dos investidores por investimentos sustentáveis. Alinhar-se com objetivos ambientais fortalece nossa posição no mercado e apoia a resiliência da economia dependente da natureza do Equador – uma estratégia que outros bancos deveriam considerar.

Em que estágio está o seu banco em relação à integração da natureza em seus processos operacionais ‘business as usual‘, tomada de decisão e estratégia de negócios?

Estamos na fase inicial! Recentemente, lançamos nosso primeiro relatório da Task Force on Climate-Related Financial Disclosures – TCFD (Força-Tarefa sobre Divulgações Financeiras Relacionadas ao Clima, em português), que foi um grande marco para nós. E somos um dos primeiros bancos privados na América Latina a começar a adotar a TNFD. Foi um movimento positivo para nós. Recentemente, fui a uma conferência de banco sustentável na Argentina, e o Banco Bolivariano foi reconhecido como líder na promoção das recomendações da TNFD e na aplicação da natureza ao financiamento sustentável. Acredito que temos a responsabilidade de liderar pelo exemplo e inspirar outros bancos a começar a adotar a TNFD, agindo como um ponto de referência regional.

Estamos desenvolvendo nossa resposta operacional às recomendações da TNFD, e acredito que é importante envolver todas as áreas do banco nisso. No momento, nosso departamento de risco está sendo treinado sobre o TCFD e em breve organizaremos treinamento para eles sobre natureza e a TNFD. Nosso objetivo é integrar clima e natureza – TCFD e TNFD – em um relatório que planejamos lançar em dezembro de 2024. Olhamos para a AXA como líder nesse tipo de relatório integrado de clima-natureza.

Quais são alguns dos desafios que o seu banco encontrou ao integrar a natureza nas operações?

Para mim e minha equipe, uma conquista significativa foi mudar a percepção do banco sobre sustentabilidade de um centro de custo para, em vez disso, reconhecê-la como um impulsionador de valor. Temos um grande desafio em integrar mudanças climáticas e natureza – ambos ao mesmo tempo! E precisamos treinar todos os nossos colegas no banco – da equipe de liderança até todos os nossos funcionários de linha de frente – nesses tópicos. A falta de dados ambientais robustos para orientar nossa tomada de decisão é um desafio contínuo, mas o ENCORE e o WWF Biodiversity Risk Filter têm sido ferramentas úteis nesse aspecto.

Como o programa da Global Canopy mudou a visão e o entendimento do seu banco sobre a TNFD, e quais foram seus principais aprendizados?

O programa de familiarização da Global Canopy destacou o valor estratégico da TNFD para o nosso banco. Não se trata apenas de produzir um relatório – trata-se de gerenciar proativamente riscos e identificar oportunidades relacionadas à natureza. Ampliou nossa perspectiva sobre risco ambiental para incluir implicações de impactos e dependências relacionadas à natureza em todo o portfólio do banco.

Um grande aprendizado do programa é que a avaliação de risco holística é fundamental, pois a abordagem LEAP enfatiza a importância de considerar tanto impactos diretos quanto indiretos na natureza nas avaliações de risco financeiro. A tomada de decisão baseada em dados é vital, sublinhando a necessidade de coleta de dados ambientais e integração da natureza na estratégia do banco para uma gestão eficaz de riscos.

Como isso provavelmente mudará as formas de trabalho do seu banco?

Estamos ativamente descobrindo quando e como aplicar a abordagem LEAP com diferentes clientes, priorizando setores que representam um alto risco em nosso portfólio. Continuaremos a investir no aprimoramento de nossas ferramentas de coleta e análise de dados para determinar melhor os riscos relacionados à natureza. Isso deve nos permitir ter conversas significativas com nossos clientes e investidores sobre a natureza. Esperamos que nosso conhecimento e abordagem encorajem os clientes a nos procurar para obter conselhos sobre como tomar melhores decisões para a natureza.

Quais ferramentas você considera mais úteis para apoiar seu banco na avaliação de dependências e impactos na natureza?

Sistemas de análise de risco ambiental e social são úteis para fornecer insights robustos sobre o nível de risco que cada operação ou cliente representa. Temos um sistema interno que avalia cada operação e categoriza seu nível de risco ambiental e social. Para aqueles que determinamos ser de maior prioridade, usamos ENCORE. Ele nos ajuda a identificar os impactos e dependências da nossa atividade financeira no capital natural, fornecendo detalhes sobre serviços ecossistêmicos e riscos associados. É uma ferramenta realmente boa para nos ajudar a priorizar áreas onde precisamos mitigar impactos ambientais.

Quais são suas principais dicas para contrapartes em outros bancos que estão começando a explorar as recomendações da TNFD e a abordagem LEAP?

Primeiro, comece com o conhecimento fundamental. Aprenda o básico sobre natureza – ecossistemas, biomas e como os serviços naturais apoiam a economia. Isso ajudará você a se envolver melhor com riscos relacionados à natureza. Além disso, familiarize-se com a TNFD e como ela difere do TCFD, para navegar efetivamente na gestão de risco ambiental.

Em seguida, identifique os setores relevantes em seu portfólio. Veja quais setores estão mais expostos a riscos relacionados à natureza. No nosso caso, nos concentramos em agricultura e aquicultura, o que nos ajudou a construir nossa expertise de maneira direcionada. Meu conselho é começar pequeno – escolha um ou dois setores e, à medida que você ganha experiência e seus processos amadurecem, você pode expandir.

Então, é essencial realizar uma avaliação abrangente. Aplicamos a abordagem LEAP aos nossos clientes e usamos ferramentas como ENCORE para realmente investigar esses setores. Isso nos permitiu identificar impactos e dependências-chave na natureza.

Alinhar com sua estratégia de negócios é outro passo crucial. Recomendo consultar o Guia de Definição de Metas de Natureza do UNEP FI PRB. Este recurso nos ajudou a garantir que nossos esforços de sustentabilidade fossem totalmente integrados à estratégia de negócios principal do banco. E o mais importante, lembre-se de que aplicar esses insights às suas operações diárias é o que faz a diferença.

Outra dica é aproveitar as melhores práticas do setor. Muitas empresas já têm estratégias em vigor devido à sua dependência de recursos naturais. Mantenha-se próximo aos seus clientes, aprenda com suas abordagens e colabore com colegas e organizações ambientais. Compartilhar conhecimento é essencial para acelerar o progresso.

Envolver sua liderança de nível C-suite desde o início. O apoio deles às recomendações da TNFD define o tom para toda a organização e demonstra um forte compromisso com a sustentabilidade.

Finalmente, aplique e integre esses princípios em suas operações diárias. TNFD não é apenas sobre produzir um relatório – é sobre agregar valor ao seu negócio e construir sustentabilidade a longo prazo. Essa abordagem beneficia não apenas o banco, mas também nossos clientes e partes interessadas.

Faça o download de um módulo de treinamento criado para fornecer orientação prática às instituições financeiras sediadas na América do Sul sobre a implementação do escopo e da fase de localização da abordagem LEAP da TNFD.

Módulo de treinamento

A Global Canopy é uma parceira fundadora da TNFD e foi uma parceira oficial de piloto para a TNFD antes do lançamento das Recomendações Finais da TNFD em setembro de 2023. Continuamos a fornecer expertise técnica para a TNFD e a construir capacidade entre empresas e instituições financeiras, preparando-as para começar a adotar as recomendações da TNFD. O programa de apoio à implementação da TNFD da Global Canopy para bancos sul-americanos foi financiado pela by Norad.

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¹ Baseado nos Princípios de Títulos Verdes 2021 (Green Bond Principles – GBP) e nas Diretrizes de Títulos de Sustentabilidade 2021 (Sustainability Bond Guidelines – SBG), emitidos pela Associação Internacional de Mercados de Capitais (International Capital Markets Association – ICMA).